Содержание:

Как взять микрозайм: пошаговая инструкци Что нужно для выдачи займа Какие документы нужны Какие сведения нужны МФО Каковы условия выдачи займа Где взять займ Почему МФО может отказать в выдаче займа Как увеличить вероятность одобрения Советы: как взять микрозайм Вместо заключения

Как взять микрозайм: пошаговая инструкци

Чтобы оформить займ, можно использовать инструкцию:

  1. Выбрать кредитора. При этом стоит учитывать свои личные предпочтения, особенности микрокредитования, рейтинг МФО и отзывы о ней. Как правило, микрофинансовые организации размещают на своих сайтах калькуляторы, используя которые, можно рассчитать размер переплаты, срок договора и другие условия. Некоторые компании предлагают первый займ под 0%, то есть, без переплаты. Если такое предложение отсутствует, то МФО ограничены ставкой в 0,8% в день Центробанком России.И ставка будет колебаться от 0 до 0,8%. Фактическую вы узнаете только после проверки скоринга (до подписания договора).
  2. Оставить заявку. Обычно для получения займа клиенту нужно заполнить анкету, указав личную информацию о себе, контактный телефон, реквизиты для зачисления денежных средств, сведения о занятости и доходе, а иногда и приложить фото документов. На это уходит всего несколько минут, а, при авторизации заёмщика через «Госуслуги», МФО может получить часть данных автоматически (с согласия клиента).  Лучше направить заявки в несколько организаций, чтобы увеличить вероятность одобрения и сравнить условия по сумме и переплате.

Заключить договор. Чаще всего для подписания договора онлайн нужно ввести одноразовый код из SMS-сообщения в специальное поле. Оформление займа занимает пять минут, а деньги мгновенно зачисляются на банковскую карту или счёт заёмщика. Некоторые микрофинансовые организации предлагают другие способы получения средств, например, наличными в офисе или на электронный кошелёк. То, какой вариант выбрать, зависит от личных предпочтений клиента.

Обычно взять займ можно на карту за несколько минут

Как видите, договор оформляется быстро, а деньги приходят на карту в день обращения. Неудивительно, что микрозаймы пользуются такой популярностью.

Что нужно для выдачи займа

Каждая МФО самостоятельно устанавливает требования к заемщику. Обычно для получения займа нужно быть совершеннолетним гражданином РФ не старше определённого возраста с российской пропиской.

Некоторые микрофинансовые организации устанавливают более высокие требования для получения займа. Порой, чтобы оформить договор, заёмщик должен достигнуть 21 года, 23 и даже 25 лет.

Какие документы нужны

Микрофинансовые организации самостоятельно устанавливают перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки. Чаще всего требуется только общегражданский паспорт. СНИЛС и другие бумаги нужны реже.

Как показывает практика, МФО просят представить дополнительные документы, например, водительские права, ИНН, справки о доходах, если речь идёт о большой сумме или у клиента плохая кредитная история.Чем больше документов пришлёт заёмщик, тем выше шанс, что он получит займ на выгодных условиях. Так, МФО может предложить человеку оформить микрокредит под залог ПТС вместо обычного займа, но под меньшую ставку.

Дополнительные документы могут увеличить шансы на получение займа

Какие сведения нужны МФО

Для оформления микрозайма обычно необходима следующая информация:

  • ФИО и данные паспорта (серия, номер, реже адрес регистрации);
  • приблизительный уровень дохода;
  • телефонный номер;
  • номер карты или реквизиты счёта для перевода средств.

Микрофинансовые организации, работающие легально, не запрашивают СМС-код, расположенный на оборотной стороне карты. Такую информацию требуют только мошенники. 

Внимание! Если вас просят сказать CVC-код при оформлении займа, ни в коем случае этого не делайте.Клиент может самостоятельно выбрать способ зачисления средств. Некоторые МФО выдают займы не только онлайн, но и наличными в офисе, а также переводят деньги на электронный кошелёк. Если человек выбрал зачисление средств на онлайн-кошелёк, то он должен сообщить его номер.

Чаще всего деньги приходят на карту

Каковы условия выдачи займа

Условия выдачи займа зависят от конкретной МФО. Обычно микрофинансовые организации предлагают суммы от 1 000-3 000 до 30 000-100 000 рублей. Срок договора может быть 7-365 дней. Максимальная процентная ставка, разрешённая законом, составляет 0,8% в день, однако, в большинстве случаев, клиенты могут получить первый займ под 0%, но только при возврате в срок.

Чаще всего МФО ограничивают суммы и уменьшают сроки займов для новых заёмщиков. Однако чем чаще клиент отдаёт деньги вовремя, тем более лояльные условия может предложить ему кредитор. Поэтому бывает выгодно брать займы в одних и тех же микрофинансовых организациях. Главное — возвращать их в срок.

Где взять займ

Микрозаймы выдают микрофинансовые организации (МФО). Они делятся на микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). Виды МФО отличаются друг от друга по объёму полномочий и требованиям, предъявляемым к работе.

Однако для заёмщика нет особой разницы между МФК и МКК, поэтому он может взять займ в любой микрофинансовой организации. Главное, чтобы МФО состояла в реестре ЦБ РФ. Проверить, числится ли организация в базе, можно по этой ссылке.

Почему МФО может отказать в выдаче займа

Есть несколько причин отказа в выдаче займа.

Плохая кредитная история

Чаще всего кредитная история портится из-за просрочек. У каждого заёмщика есть персональный кредитный рейтинг, который хранится в БКИ. Узнать его можно самостоятельно, например в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй). Он рассчитывается в баллах от 1 до 999:

  • 942 балла — очень высокий кредитный рейтинг, максимальная вероятность одобрения, возможно микрокредитование на выгодных условиях;
  • 700-942 балла — высокий кредитный рейтинг, при котором большинство кредиторов выдаст займ на лояльных условиях;
  • 500-700 баллов — средний кредитный рейтинг, одобрение возможно, но с менее выгодными условиями и запросом дополнительных документов;
  • 300-500 баллов — низкий кредитный рейтинг, хотя МФО может одобрить заявку, но с высокими процентами;
  • меньше 300 баллов — очень низкий кредитный рейтинг, шансы на одобрение займа минимальны.

Кредитный рейтинг не является решающим фактором получения средств. МФО оценивает и другие параметры, например, уровень дохода заёмщика, стаж его работы на одном месте или в целом.

Высокий кредитный рейтинг увеличивает вероятность одобрения заявки

Важно помнить, что кредитный рейтинг может ухудшаться не только по вине заёмщика, но и из-за действий сотрудников банка или БКИ. Если это произошло, то нужно обратиться в банк, допустивший ошибку, или в БКИ, а, в крайнем случае, в суд.

Иногда КИ портится из-за действий мошенников. Если это случилось, нужно подать заявление в полицию.

Высокая долговая нагрузка

Отказ МФО может быть связан с высоким показателем долговой нагрузкой (ПДН). С января 2024 года все банки МФО должны сообщать клиентам о превышении ПДН, если за один месяц на платежи по долгам уходит свыше 50% доходов (п. 5 ст. 5.1 ФЗ № 353 от 21.12.2013 года).

Такая нагрузка считается довольно высокой, однако шанс взять займ всё же есть. Заявку, с огромной вероятностью, отклонят, если выплаты по всем кредитам и займам составляют более 80% от доходов.

Даже если вы получили отказ в одной микрофинансовой организации, не отчаивайтесь. МФО предъявляют разные требования к заемщикам. Поэтому, чтобы получить займ, направьте заявки сразу нескольким кредиторам, воспользовавшись сервисом «БанкКрафт».

Ошибки в анкете или несоответствие заёмщика требованиям МФО

Микрофинансования организация может отказать в выдаче займа, если клиент не соответствует её требованиям, например, не достиг восемнадцати лет, или допустил ошибки в анкете.

МФО, выдающей займы несовершеннолетним, не существует. А вот ошибки в анкете можно исправить и направить заявку повторно. Правда, некоторые МФО устанавливают срок, через который это можно сделать.

Если МФО отказала, можно направить заявку повторно

Как увеличить вероятность одобрения

Повысить шансы на одобрение можно следующими способами:

  1. Улучшить свою кредитную историю. Каждая запись в БКИ хранится семь лет. Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, можно постепенно брать и закрывать небольшие кредиты или займы.
  2. Предоставить залог или справки о доходах для оформления микрозайма. Если это допускается правилами МФО, можно выслать доказательства своей платёжеспособности или предложить обеспечение, например, взять займ под залог ПТС.
  3. Выбрать подходящую МФО. При плохой кредитной истории лучше выбрать микрофинансовую организацию, которая выдаёт деньги заёмщикам с низким кредитным рейтингом.
  4. Указать достоверную информацию в анкете. Как бы ни хотелось получить займ, не стоит предоставлять ложные сведения о себе. МФО тщательно проверяют заёмщиков и, при обнаружении расхождений в информации, отвечают отказом.
  5. Снизить долговую нагрузку. По возможности, стоит закрыть действующие кредиты и займы. Если нет просрочек, можно сделать рефинансирование на более выгодных условиях, объединив несколько договоров в один.

Эти простые советы увеличат вероятность взятия займа, а, возможно, с меньшей процентной ставкой или на большую сумму.

Следуя простым правилам, можно повысить шансы одобрения

Советы: как взять микрозайм

Приведём советы, которые помогут взять займ и не разочароваться:

  1. Обращайтесь только в легальные МФО. Проверяйте, работает ли МФО законно на сайте ЦБ РФ.
  2. Перед направлением заявки оценивайте свою платежеспособность. Не берите в долг больше денег, чем нужно.
  3. По возможности, оформляйте первый займ под 0 процентов. Возвращайте его в срок, указанный в договоре.
  4. Не берите новые займы для погашения старых. Лучше попробуйте сделать рефинансирование.
  5. Внимательно читайте договор перед подписанием. Это поможет избежать неприятных сюрпризов.

Вместо заключения

В эпоху современных технологий получить займ составляет труда. Заявку можно оставить онлайн, а подписать договор — кодом из SMS.Чтобы брать деньги на более выгодных условиях, нужно поддерживать хорошую кредитную историю, возвращать суммы в срок и обращаться в одни и те же МФО.